Risk Management

Oltre ai controlli KYC e AML, vengono verificati i dati sulla solvibilità e le informazioni sul recupero crediti. Inoltre, questi dati sono integrati dai seguenti processi di controllo interno:

Business Credit

Per ogni azienda viene eseguita una due diligence (DD) qualitativa e quantitativa. La DD qualitativa è composta, ad esempio, dall'esperienza del management, dall'orientamento strategico, dalla trasparenza dei dati, dalla completezza dei documenti, ecc.

La DD quantitativo si basa sugli ultimi due bilanci annuali. A seconda della durata del prestito desiderata, CG24 utilizza un modello di debito orientato ai flussi di cassa a breve o medio termine.t CG24 ein kurz- oder mittelfristig orientiertes Cashflow Verschuldungsmodell.

Real Estate

Il processo di valutazione si basa sull'investimento immobiliare sottostante che CG24 detiene come garanzia (subordinata a un'ipoteca di primo grado esterna). I nostri esperti immobiliari determinano il valore di mercato e quindi il rapporto prestito/valore dell'immobile. Poiché il prestito deve essere coperto dal reddito dell'immobile, CG24 determina anche l'accessibilità economica dell'immobile.

Private Credit

L'eccedenza di bilancio mensile è determinata per stabilire l'accessibilità della rata del prestito sulla base delle entrate e delle uscite.

Oltre alla verifica della solvibilità del beneficiario di credito stesso, ogni garanzia viene rigorosamente controllata e monitorata per verificarne il valore. Le garanzie reali possono essere garanzie solidali, garanzie aziendali, garanzie bancarie, ipoteche, azioni e registro dei debitori, ecc.

Dopo la verifica del beneficiario di credito e delle garanzie, CG24 assegna un rating al progetto di credito. I singoli livelli di rating sono, in ordine decrescente, AAA, AA, A, B e C. Migliore è il rating, maggiore è la valutazione. Migliore è il rating, maggiore è la probabilità che il beneficiario di credito rimborsi il prestito puntualmente e integralmente.

Se un beneficiario di credito non è in regola con i pagamenti, vengono adottate le seguenti misure:

Sistema di sollecito automatico

• Promemoria di pagamento
• Primo promemoria
• Secondo promemoria

Ristrutturazione del debito

A determinate condizioni, i debuti possono essere ristrutturati. L'interesse dell'investitore è sempre al primo posto.

Passi legali

Se non è stata trovata una soluzione con il beneficiario di credito, saranno adottate, tra le altre, le seguenti misure:

• Termine del prestito con una scadenza per il rimborso dell'intero importo del prestito.
• Se questa scadenza non viene rispettata, verrà avviata una procedura di recupero crediti.
• Realizzazione di eventuali garanzie.

Default tecnico

Se, nonostante molteplici tentativi di contatto con il cliente e azioni legali, non è possibile ottenere alcun pagamento (parziale) o una soluzione comune, come un piano di rateizzazione a tempo determinato a causa di circostanze di vita modificate, si verifica un fallimento tecnico del credito dopo la risoluzione del prestito o al massimo dopo 180 giorni di ritardo nei pagamenti. A questo punto, tutti gli investitori nel pool di solidarietà corrispondente (con lo stesso tipo di credito e classe di rating) sono obbligati a contribuire con contributi di solidarietà. Questi contributi di solidarietà garantiscono che gli investitori interessati non subiscano una perdita totale (vedi anche il punto sul principio di solidarietà).

Durante l'intero processo di recupero, CG24 offre a voi investitori la massima trasparenza. Nel vostro cruscotto dell'investitore, avete accesso allo stato dei ritardi di pagamento e allo stato attuale del recupero, in modo da poter seguire a che punto siamo nel processo e nelle negoziazioni.

Principio di solidarietà e vantaggi

Il principio di solidarietà è una componente fondamentale della piattaforma CG24, che serve a ripartire il di fallimento del credito tra tutti gli investitori appartenenti alla stessa categoria di credito e allo stesso livello di rating (= pool). Questo sistema offre diversi vantaggi, tra cui:

• Minimizzazione del rischio: grazie alla solidarietà degli investitori, il rischio di fallimento di un singolo prestito o di un fallimento parziale viene ripartito sull’intero gruppo, riducendo così il rischio di perdita individuale.
• Stabilità: il principio di solidarietà favorisce la stabilità dell’investimento, in quanto le perdite potenziali sono ammortizzate dalla copertura comune.
• Rafforzamento della fiducia: Gli investitori possono sviluppare fiducia nella piattaforma e nei loro investimenti perché sanno che, in caso di fallimento, l’accordo di solidarietà avrà effetto e non dovranno sostenere da soli la perdita.

Esempio di calcolo per i contributi di solidarietà

Si supponga che un prestito con un importo totale di CHF 10’000 vada in default nel pool di solidarietà “Private Credit Rating C”, che comprende un totale di CHF 5’000’000.

Investitore direttamente coinvolto:

Un investitore (investitore 1) ha investito un totale di CHF 30’000 in questo pool di solidarietà “Private Credit Rating C”, di cui CHF 2’000 sono attribuibili al prestito in default.

Gli oneri di solidarietà dell’investitore 1 sono calcolati come segue:

Importo dell’investimento individuale nel pool / volume totale del pool di solidarietà * importo in difetto.

(CHF 30’000 / CHF 5’000’000) * CHF 10’000 = CHF 60.

La perdita subita dall’investitore 1 è quindi di soli CHF 60. Grazie all’accordo di solidarietà, l’investitore 1 beneficia di un rimborso di crediti di solidarietà per un importo di CHF 1’940. Questo rimborso viene effettuato attraverso i pagamenti di solidarietà di altri investitori che hanno investito nello stesso pool e che quindi sostengono parte della perdita.

Questo calcolo illustra l’equità e l’efficacia del principio di solidarietà, che contribuisce a minimizzare il rischio per tutti gli investitori della piattaforma.

Investitore indirettamente coinvolto:

Anche un investitore (investitore 2) ha investito un totale di CHF 30’000 franchi in questo pool di solidarietà. Tuttavia, egli non è direttamente interessato dal fallimento.

Gli oneri di solidarietà dell’investitore 2 sono calcolati come segue:

Importo dell’investimento individuale nel pool / volume totale del pool di solidarietà * importo in difetto.

(CHF 30’000 / CHF 5’000’000) * CHF 10’000 = CHF 60.

L’investitore 2, che è indirettamente colpito dal fallimento, paga 60 franchi svizzeri come contributo di solidarietà. Questo contributo viene automaticamente detratto dal prossimo rimborso previsto dei suoi investimenti.

Scatto delle tariffe di solidarietà e trasparenza delle dimensioni del pool

Il principio di solidarietà si attiva se si verifica un fallimento tecnico, generalmente caratterizzata da una risoluzione del prestito o da un ritardo nei pagamenti di massimo 180 giorni. A questo punto, gli investitori del pool interessato sono tenuti a effettuare pagamenti di solidarietà a favore degli investitori direttamente interessati, per garantire che non subiscano una perdita totale. Questi pagamenti di solidarietà vengono automaticamente dedotti dai rimborsi successivi.

Le dimensioni dei singoli pool di solidarietà e la propria quota di partecipazione sono visualizzate in modo trasparente nell’investor cockpit. Ogni investitore registrato ha accesso a questo investor cockpit personalizzato e gratuito, in cui vengono visualizzati i singoli pool di solidarietà con dati in tempo reale e viene calcolata la quota dell’investitore nel pool. L’investor cockpit offre anche la possibilità di scaricare report mensili che mostrano la performance dei singoli pool in base ai ritardi di pagamento in giorni.