Risk Management

Minimizzare il rischio, aumentare il rendimento

Ogni richiesta di credito viene esaminata in dettaglio da CG24. Questa verifica determina e assegna in base al rating il rischio di credito di ciascun richiedente. Oltre all'affidabilità creditizia del beneficiario di credito, vengono esaminate anche le condizioni generali. Viene effettuata un'analisi dettagliata del beneficiario di credito per scoprire se è in grado di onorare il prestito nei tempi previsti.

Attualmente, oltre l'80% dei prestiti richiesti viene respinto perché non soddisfa i nostri criteri. Inoltre, CG24 offre ai beneficiari di credito (persone non giuridiche) diverse opzioni assicurative decesso, disoccupazione/inabilità al lavoro) per garantire il servizio del debito.

Approvvigionamento del credito

Attraverso canali di marketing selezionati, i beneficiari di credito vengono indirizzati al nostro marketplace.
I nostri fornitori di credito affidabili sono sottoposti a controlli di qualità e monitorati regolarmente.

Controllo del credito

Oltre ai controlli KYC e AML, vengono verificati i dati sulla solvibilità e le informazioni sul recupero crediti. Inoltre, questi dati sono integrati dai seguenti processi di controllo interno:

Business Credit

Per ogni azienda viene eseguita una due diligence (DD) qualitativa e quantitativa. La DD qualitativa è composta, ad esempio, dall'esperienza del management, dall'orientamento strategico, dalla trasparenza dei dati, dalla completezza dei documenti, ecc.

La DD quantitativo si basa sugli ultimi due bilanci annuali. A seconda della durata del prestito desiderata, CG24 utilizza un modello di debito orientato ai flussi di cassa a breve o medio termine.t CG24 ein kurz- oder mittelfristig orientiertes Cashflow Verschuldungsmodell.

Real Estate

Il processo di valutazione si basa sull'investimento immobiliare sottostante che CG24 detiene come garanzia (subordinata a un'ipoteca di primo grado esterna). I nostri esperti immobiliari determinano il valore di mercato e quindi il rapporto prestito/valore dell'immobile. Poiché il prestito deve essere coperto dal reddito dell'immobile, CG24 determina anche l'accessibilità economica dell'immobile.

Private Credit

L'eccedenza di bilancio mensile è determinata per stabilire l'accessibilità della rata del prestito sulla base delle entrate e delle uscite.

Assegno collaterale

Oltre alla verifica della solvibilità del beneficiario di credito stesso, ogni garanzia viene rigorosamente controllata e monitorata per verificarne il valore. Le garanzie reali possono essere garanzie solidali, garanzie aziendali, garanzie bancarie, ipoteche, azioni e registro dei debitori, ecc.

Assegnazione del rating

Dopo la verifica del beneficiario di credito e delle garanzie, CG24 assegna un rating al progetto di credito. I singoli livelli di rating sono, in ordine decrescente, AAA, AA, A, B e C. Migliore è il rating, maggiore è la valutazione. Migliore è il rating, maggiore è la probabilità che il beneficiario di credito rimborsi il prestito puntualmente e integralmente.

Sollecito e recupero

Se un beneficiario di credito non è in regola con i pagamenti, vengono adottate le seguenti misure:

Sistema di sollecito automatico

  • Promemoria di pagamento
  • Primo promemoria
  • Secondo promemoria

Ristrutturazione del debito

A determinate condizioni, i debuti possono essere ristrutturati. L'interesse dell'investitore è sempre al primo posto.

Passi legali

Se non è stata trovata una soluzione con il beneficiario di credito, saranno adottate, tra le altre, le seguenti misure:

  • Termine del prestito con una scadenza per il rimborso dell'intero importo del prestito.
  • Se questa scadenza non viene rispettata, verrà avviata una procedura di recupero crediti.
  • Realizzazione di eventuali garanzie.

Accordo di solidarietà

Se l'intero importo non è stato recuperato, entra in gioco l'accordo di solidarietà.
In caso di inadempimento del prestito o di inadempimento parziale, l'importo dell'inadempimento è sostenuto in solido da tutti gli investitori della stessa categoria di prestito e dello stesso livello di rating su base pro-rata. Ecco un esempio per mostrarvi come funziona il nostro accordo di solidarietà:

L'intero prestito (X) di 10.000 franchi svizzeri va in default nel pool di solidarietà “Private Credit Rating C”.

Il volume totale del pool di solidarietà “Private Credit Rating C” ammonta a 5.000.000 CHF.

L'investitore 1 ha investito 2.000 CHF nel credito (X). In totale, l'investitore 1 ha investito 30.000 CHF nel pool di solidarietà con rating privato. Grazie all'accordo di solidarietà di tutti gli investitori, l'importo totale di 2.000 CHF non viene perso, in quanto all'investitore 1 viene addebitato solo proporzionalmente l'importo totale dell'investimento del pool di solidarietà.

Calcolo della quota di solidarietà:
(30.000 / 5.000.000) * 2.000 = 12
La perdita subita dall'investitore 1 ammonta a soli 12 CHF. Pertanto l'investitore 1 beneficia di un rimborso di 1.988 franchi grazie all'accordo di solidarietà.

«CG24 mi offre un'opportunità di investimento senza complicazioni. Ritengo che il rischio sia minimo e che i rendimenti siano molto interessanti. Non vedo l'ora di monitorare i rimborsi mensili.»

F. Herter

«A proposito: sono molto soddisfatto di CG24 sotto ogni aspetto e spero che continuiate con questo modo di lavorare semplice, strutturato, innovativo e intelligente. Congratulazioni a te e all'intero team di CG24»

Anonym

«CG24 ha soddisfatto le mie aspettative come una semplice, trasparente e lucrosa alternativa alle banche o agli investimenti in titoli.»

F. Konermann

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